1. Introducción
Es bueno invertir cuando se trata de ganar dinero. El problema es que cada inversión conlleva un nivel de riesgo.
Existen cambios en los mercados financieros que vienen de diferentes elementos como factores económicos, políticos, corporativos y sociales. Es bueno entender como uno puede lidiar con los riesgos como un inversor.
2. ¿Qué es el riesgo de inversión?
El riesgo de la inversión se refiere al riesgo que implica cuando los rendimientos esperados de las inversiones no se logran. A menudo se percibe que el riesgo implica la pérdida de dinero solamente; sin embargo existen muchos tipos de riesgos que pueden afectar nuestras inversiones.
Son riesgos de mercado, riesgos de inflación, riesgos de liquidez, riesgos de crédito y los riesgos de acontecimientos económicos o políticos inesperados.
3. Comprender que el riesgo no puede eliminarse
Un error que cometen los inversores novatos es asumir que el factor de riesgo es algo que pueden deshacerse. Sin embargo en realidad todas las inversiones tienen algún grado de riesgo involucrado.
Incluso las inversiones más seguras pueden verse afectadas por los cambios económicos o por la depreciación del valor del dinero a través de la inflación.
Lo que el inversor necesita hacer es aprender a controlar sus factores de riesgo en vez de evitarlos. De esta manera el riesgo se ajustaría a sus objetivos financieros y a su disposición a perder.
4. Definir los objetivos de inversión
La planificación de inversiones empieza con la definición correcta de los objetivos de inversión. Por ejemplo es una cosa invertir en una casa después de cinco años y otra muy distinta ahorrar para la jubilación en treinta años.
El periodo durante el cual vas a invertir afecta tanto la forma en la que inviertas como el grado de riesgo que puedas asumir. Por lo general cuanto más largo sea el periodo de inversión más tolerante al riesgo se vuelve el inversor.
5. Conocer la tolerancia al riesgo
Conocer tu tolerancia al riesgo es otro factor importante. Cada persona es diferente cuando se trata de manejar el dinero. Algunas personas están tranquilas cuando sus inversiones están subiendo y bajando mientras que otras se ponen nerviosas incluso con el más mínimo cambio.
Entender esto es esencial cuando se diseña un portafolio que te ayude a mantener la calma durante condiciones de mercado turbulentas.
6. Diversificar la cartera
La diversificación es una herramienta altamente eficiente para el manejo de riesgos. Implica invertir recursos financieros en diferentes clases de activos, industrias y regiones geográficamente diversas.
En este caso las pérdidas de una inversión en particular pueden ser compensadas por las demás. Así la diversificación ayuda a minimizar la dependencia de algún activo en particular y disminuir la exposición a ciertos riesgos.
Por ejemplo si usted invierte únicamente en las acciones de una sola empresa puede obtener grandes ganancias si la compañía funciona con éxito pero también puede sufrir pérdidas significativas debido a los problemas de esta compañía.
Un portafolio que consiste en las acciones de varias empresas, bonos, fondos de inversión, etc. Generalmente es más estable.
7. Asignación de activos
La asignación de activos es muy importante para gestionar el riesgo. Esto significa decidir qué parte del dinero se invierte en cada tipo de inversión. Alguien que no quiere correr muchos riesgos puede elegir invertir más en bonos y otros activos seguros.
Por otro lado, alguien que está dispuesto a correr más riesgos puede invertir más en acciones que podrían subir de valor con el tiempo.
Lo que funciona mejor depende de lo que cada persona quiere lograr, de cuánto tiempo tiene para invertir y de cuánto riesgo está dispuesta a correr. La asignación de activos debe adaptarse a los objetivos y al perfil de riesgo de cada persona.
8. Mantener un fondo de emergencia
Una reserva de emergencia es otro factor clave para minimizar el riesgo. La reserva debería incluir varios meses de gastos básicos los cuales se mantienen en instrumentos muy líquidos. El rol de la reserva de emergencia es crear estabilidad financiera cuando se enfrenta a eventos inesperados como el desempleo o los costos de la atención médica.
Debido a esta reserva el inversor puede evitar la situación de tener que vender activos en momentos inoportunos por la liquidez.
9. La importancia de la educación financiera
La educación financiera también puede considerarse un método muy efectivo para manejar los riesgos. Muchas de las malas decisiones que toman los inversores se deben a la información insuficiente o a los rumores.
Tener conocimiento del funcionamiento del mercado, conocer las características de cada activo y el estado actual de la economía ayuda a tomar decisiones racionales.
10. Evitar las decisiones impulsivas
Otro punto clave es no tomar decisiones apresuradas. Los mercados financieros suben y bajan de forma natural. Cuando los mercados caen, algunos inversores venden por miedo y aseguran pérdidas que podrían haber sido solo un tropiezo.
De igual forma, cuando todos están entusiasmados, mucha gente compra cosas que valen más de lo que deberían porque se deja llevar por la emoción del momento. Si te mantienes firme con un plan claro, podrás evitar cometer errores por dejar que tus emociones te dominen.
11. Revisar y rebalancear la cartera
La revisión periódica de la cartera es una práctica recomendable para controlar el riesgo. Con el tiempo, algunas inversiones pueden aumentar significativamente su peso dentro de la cartera debido a su buen desempeño.
Esto puede alterar el nivel de riesgo inicialmente previsto.
Realizar ajustes periódicos, conocidos como rebalanceo, permite mantener la distribución de activos alineada con los objetivos financieros del inversor.
12. Mantener expectativas realistas
También es importante tener expectativas realistas. Las inversiones con potencial de generar altos rendimientos suelen implicar mayores riesgos. Desconfiar de las promesas de ganancias rápidas y garantizadas es fundamental para proteger el patrimonio. En los mercados financieros no existen beneficios elevados sin asumir algún grado de incertidumbre.
13. La gestión del riesgo como estrategia
La gestión del riesgo no consiste únicamente en protegerse de las pérdidas, sino también en crear las condiciones necesarias para alcanzar los objetivos financieros de manera sostenible. Una estrategia bien diseñada permite aprovechar las oportunidades de crecimiento mientras se mantiene el control sobre la exposición al riesgo.
14. Conclusión
Conclusión: La gestión de riesgos es muy crucial para la inversión. En este caso es necesario establecer metas con claridad. Igualmente importante es conocer la tolerancia al riesgo de cada uno.
Existen otras estrategias que se pueden usar para gestionar los riesgos y estas incluyen la diversificación de la cartera de inversiones, tener un fondo de emergencia y practicar la disciplina.
Esto ayudará a reducir las incertidumbres y aumentar el éxito futuro. Aunque uno no pueda controlar los mercados existen estrategias que uno puede adoptar para enfrentar cualquier desafío.
Es a través de la combinación del conocimiento, la planificación y la paciencia que uno construye la riqueza.